Home ข้อคิด ถ้ามีรายได้ไม่แน่ไม่นอน ควรวางแผนการเงินอย่างไรดี?

ถ้ามีรายได้ไม่แน่ไม่นอน ควรวางแผนการเงินอย่างไรดี?

11 second read
0
0
140

ปัญหาน่า ป ว ด หั ว ของคนที่ประกอบอาชีพอิสระ มีรายได้ไม่แน่นอน อย่างพ่อค้า แม่ค้า เกษตรกร คนขับแท็กซี่ วินมอเตอร์ไซค์รับจ้าง หรือคนหาเช้ากินค่ำ ฯลฯ ก็คือ บางวันขายดิบขายดี หรือมีลูกค้าใช้บริการเยอะก็รับทรัพย์กันไปถ้วนหน้า

แต่ถ้าวันไหน เดือนไหน หาลูกค้าได้น้อย ยอดขายตก คนจ้างงานก็ไม่มี แบบนี้เลยหมุนเงินไม่ทันต้องไปกู้หนี้ยืมสินมา กลายเป็นดินพอกหาง ห มู เกิดปัญหาเงินไม่พอใช้ วนไปทุกเดือน ใครเผชิญเหตุการณ์ทำนองนี้อยู่บ่อย ๆ ถึงเวลาต้องมาวางแผนการเงินกันแล้วล่ะ

เพราะถ้าเรารู้จักบริหารจัดการรายรับ-รายจ่ายให้ดี ๆ ต่อให้มีรายได้ ไม่แน่นอน ก็สามารถควบคุมค่าใช้จ่ายได้ ไม่ต้องไปก่อหนี้ แถมยังมีเงินออมด้วย

1. ทำรายการค่าใช้จ่ายรายเดือน

อย่างแรก ที่ต้องทำก็คือ เขียนรายการ ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เราต้องจ่ายทุกเดือนออกมาเห็นชัด ๆ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายคงที่ซึ่งต้องจ่ายเท่ากันทุกเดือน เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าผ่อนรถ ค่าประกัน ฯลฯ

หรือค่าใช้จ่ายผันแปร อย่างค่าอาหาร ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ฯลฯ ที่ขึ้นอยู่ กับพฤติกรรมการใช้งานของเราการลิสต์รายจ่ายต่าง ๆ จะทำให้เราทราบว่าในแต่ละเดือนเราต้องเตรียมเงินไว้ ประมาณเท่าไรซึ่งเมื่อทำงานหาเงินมาได้ ก็ต้องแบ่งเงินไว้ สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนนี้ในทุก ๆ เดือน

2. จดบันทึกรายรับ-รายจ่าย

ข้อนี้ก็สำคัญมาก อีกเหมือนกันเพราะในเมื่อเรามีรายได้ ไม่แน่นอน เราก็จำเป็นต้องรู้ว่าในแต่ละเดือน เรามีรายรับเข้ามาแค่ไหนเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายใน แต่ละเดือนที่เราลิสต์ไว้หรือไม่

ถ้าเดือนไหนมีรายรับเข้ามามาก ก็สมควรเก็บออมไว้เผื่อใช้จ่ายในเดือนที่รายรับเข้ามาน้อย จะทำให้เราบริหารจัดการค่าใช้จ่ายในบ้านได้อย่างไม่ลำบากและเมื่อจ่ายเงินไปแล้วทุกครั้ง ก็ต้องจดบันทึกไว้

เพื่อสำรวจว่าเดือนนี้ เราเสียเงินไปกับค่าใช้จ่ายประเภทไหนมากกว่ากันใช้เงินฟุ่มเฟือยไปหรือไม่ เมื่อทราบแล้วจะได้ปรับพฤติกรรมให้ประหยัดขึ้น ลดภาระค่าใช้จ่ายลงได้อีก

3. กันเงินสำรองไว้ฉุกเฉิน

หลังจากจดบันทึก รายรับ-รายจ่ายแล้ว ถ้าเดือนไหนมีเงินเหลือมาก อย่าลืมแบ่งส่วนหนึ่งไว้เพื่อเป็นเงินสำรองยามฉุกเฉิน ซึ่งโดยปกติเราควรมีเงินสำรองฉุกเฉิน ประมาณ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายประจำเดือน

เพราะเราไม่มีทางรู้ว่าจะมีเหตุจำเป็นต้องใช้เงินก้อนขึ้นมาเมื่อไร หรือถ้าจะให้ดีที่สุด พอมีรายได้เข้ามาปุ๊บก็ให้แบ่ง มาออมเป็นเงินสำรองฉุกเฉิน ไว้ก่อนเลยอย่างน้อย 10-20% เป็นการสร้างวินัยให้ตัวเองสามารถเก็บเงินได้จริง ๆ

4. ไม่สร้างหนี้ผูกพัน

สมัยนี้มีของล่อตาล่อใจให้คนอยากจับจ่าย ใช้สอยกันเยอะ แต่สำหรับคนที่มีรายได้ไม่แน่นอน ขอให้พิจารณาความสามารถในการจ่ายหนี้ของตัวเองก่อนและถ้าเป็นไปได้ไม่ควรสร้างหนี้ระยะยาว

เช่น ผ่อนบ้านราคาหลายล้าน นาน 20-30 ปี แม้บางคนจะบอกว่าตัวเองมีรายได้ เป็นกอบเป็นกำ หางานได้เยอะในช่วงนี้แต่อย่าลืมว่าอนาคตเป็นสิ่งที่ไม่แน่นอน

และอาชีพของเรา ก็มีรายได้ไม่คงที่ หากผ่อนไปแล้ว 10 ปี เกิดปัญหาติดขัด เ จ็ บ ป่ ว ย จนทำงานไม่ได้ ลูกค้าหด กำไรหายหนี้บ้านก้อนนี้ จะกลายเป็นภาระก้อนใหญ่ที่ทำให้เรา ป ว ด ข มั บ แน่นอน

5. อย่าลืมออมเงินเพื่อเกษียณ

เรื่องสำคัญที่สุด ที่คนมองข้าม ก็คือไม่คิดจะออมเงินไว้ใช้ในวัยเกษียณ ลองคิดดูว่าถ้าวันนี้ ร่ า ง ก า ย เราแข็งแรง หาเงินได้มากก็จริง แต่ช้อปปิ้งกระจายใช้ชีวิตแบบหรูหรา ไม่รู้จักเก็บออมไว้บ้างเลยพออายุเริ่มเข้าสู่เลข 6 ทำงานไม่ไหว จะเอาเงินที่ไหนมาใช้เลี้ยงชีพ

แต่ถ้าเราเริ่มเก็บเงินไว้ตั้งแต่อายุยังน้อย ที่ยังมีแรงทำงานไหว เงินสะสมก็อาจมากพอที่จะใช้ในยามชรา แต่ว่าการเก็บเพื่อวัยเกษียณ ใช้เวลานานหลายสิบปี ดังนั้นไม่ควรเก็บเงินไว้กับตัวเองเฉย ๆ เพราะผลตอบแทนไม่เพิ่มขึ้น

แถมค่าของเงินยังน้อยลงไปตามอัตราเงินเฟ้ออีกต่างหาก จึงควรนำเงินไปฝากประจำ กับธนาคารเพื่อรับดอกเบี้ย หรือจะออมกับกองทุน การออมแห่งชาติ (กอช.) ก็ได้ เพราะได้รับเงินสมทบเพิ่มจาก รั ฐ บ า ล สูงสุดถึง 100%และได้ผลตอบแทนไม่น้อยกว่า

ดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนอีก แบบนี้แหละถึงจะเห็นเงินออมของเรางอกเงยขึ้นอย่างชัดเจน ไม่ว่าจะทำงานประจำ หรือประกอบอาชีพอิสระ มีรายได้มากน้อยแค่ไหน ก็ไม่ใช่ข้อจำกัดของการออมเงิน แต่อย่างใด ขอแค่รู้จักบริหารจัดการให้ดี ก็มีชีวิตที่สุขสบายในวัยเกษียณได้

ขอขอบคุณ m o n e y.k a p o o k

Load More Related Articles
Load More By wansuk
Load More In ข้อคิด

Check Also

เจ้านาย 8 แบบนี้ ที่ไม่ควรเป็นหัวหน้าคน

1.เจ้านาย ทรงอำนาจ เจ้านายประเภทนี้ จะดีแต่ออกคำสั่ง มักแสดงพฤติกรรม การใช้อำนาจขณะทำงานหร…