ปัญหาการใช้เงิน “เดือนชนเดือน” จะแก้ไขอย่างไรดี?

ปัญหาการใช้เงินแบบ “เดือนชนเดือน” หลายคนเจอแน่นอน เมื่อเข้าช่วงประมาณกลางเดือนหรือใกล้ๆ จะสิ้นเดือน เงินที่มีเริ่มจะไม่พอใช้ เราคิดว่าประโยค คำพูดยอดฮิตของเหล่า มนุษย์เงินเดือนทั้งหลายคงจะหนีไม่พ้น “ไม่ไหวแล้ว เมื่อไหร่เงินเดือนจะออก!?” กันใช่มั้ย หลายคนนั้นก็ตั้งตารอคอยให้ถึงวันที่เงินเดือนออกมาถึง

ส่วนบางคนเกินเลยไปถึงการหยิบยืมคนอื่น หรือการกู้หนี้ยืมสินก็มีเราคิดว่าไม่ใช่เรื่องแปลกใหม่ กับการที่มีเงินเดือนไม่พอใช้ในแต่ละเดือน เมื่อรายได้และค่าใช้จ่ายต่างๆไม่ค่อยจะสมดุลกันนักในแต่ละเดือน การที่กว่าจะผ่านพ้นช่วงสิ้นเดือนได้ค่อนข้างเหนื่อยและเครี ย ด ไม่ใช่แค่เดือนนั้นๆ

เราอย ากให้ลองคิดไปถึงเดือนที่เราไม่มีรายได้ขึ้นมา เช่น เมื่อช่วงรอเปลี่ยนงาน เราจะใช้ชีวิตในเดือนเหล่านั้นได้อย่างไร หรือถ้ามีสาเหตุที่ทำให้เราต้องใช้เงินขึ้นมาอย่างเร่งด่ วน เราจะทำอย่างไรด้วย

ประเภทของใช้เงินแบบ “เดือนชนเดือน”

แบบที่ 1 ใช้เงินชนเดือน แบบที่ไม่มีเงินเก็บสะสม

เราพบว่าส่วนใหญ่ จะเกิดขึ้นได้ในห มู่ มนุษย์เงินเดือนจบใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้นทำงาน ซึ่งเมื่อเริ่มทำงานและสามารถหาเงินได้เองก็จะมีความรู้สึก ที่ว่าเงินนี่ฉันหามาเอง จะใช้เท่าไหร่ก็ได้อย่างที่ตัวเองต้องการ แด้วยเงินเดือนยังไม่มากเท่าไหร่และภาระค่าใช้จ่ายต่างๆไม่ได้สัมพันธ์กับรายได้ด้วย

ซึ่งบางคนอาจจะต้องเช่าหอพักก็จะมีค่าใช้จ่ายส่วนนี้เข้ามา ไหนจะค่าเดินทางไปทำงาน ยังไม่รวมถึงค่าใช้จ่ายในการเข้าสังคมใหม่อีกบลาๆ เราเข้าใจเลยนะแค่อยู่รอดตลอดเดือนมาได้ก็เป็นบุญแล้ว จะเอาที่ไหนมาเก็บ (ฮือ)

แบบที่ 2 ใช้เงินเดือนชนเดือน แต่ก็ยังมีเงินเก็บสะสม

แบบนี้เราว่าดีกว่าแบบแรกนิดหน่อยที่ยังมีเงินสะสมอยู่บ้าง

แบบที่ 3 ใช้เงินเดือนชนเดือน แต่ก็ยังมีเงินเก็บสะสม แต่มีภาระหนี้สิ้น

ยิ่งถ้าเป็นหนี้สิน เพื่อการบริโภคที่เกิดจากการที่บางเดือนเงินไม่เพียงพอจริงๆ เราว่าก็ยิ่งไม่ดีเพราะปัญหาใช้เงินชนเดือนมันก็จะไม่จบสักที

แบบที่ 4 ใช้เงินเดือนที่มีภาระหนี้สิน แถมยังไม่มีเงินเก็บสะสมอีก

เงินเดือนหรือรายได้ในแต่ละเดือนที่ปกติก็ใช้ไม่ค่อยจะพอ ยังต้องถูกแบ่งบางส่วนเพื่อไปชำระหนี้ได้เดือนถัดไป ที่แ ย่ ไปกว่านั้นเงินเก็บก็ไม่มี ด้วย แบบที่ 4 คือใช้เงินเดือนที่มีภาระหนี้สิน แถมยังไม่มีเงินเก็บสะสมอีก

หลายคนอาจจะเจอปัญหานี้ ตั้งแต่เริ่มต้นทำงานมาจนถึงทุกวันนี้ เราเข้าใจนะว่าทุกคนไม่ใช่ไม่อย ากจะออกจากสภาวะนี้สักทีแต่อาจจะยังไม่รู้ว่าควรทำยังไง และแม้เวลาผ่านไปบางคนมีรายได้เพิ่มขึ้นแต่ก็ยังหนีไม่พ้นปัญหานี้อีกทำให้เมื่อเวลาล่วงเลยเงินออมก็ยังไม่มี

หรือบางทีหนี้สินก็พอกพูนเราคิดว่าการใช้เงินแบบ “เดือนชนเดือน” มันไม่ใช่ปัญหาเล็กน้อยเลยนะ เราอย ากให้ทุกคนไม่ใช่แค่บริหารเงินให้มีชีวิต ร อ ด ถึงวันที่เงินเดือนออก แต่เราอย ากให้ทุกคนมีความคล่องตัวในการดำเนินชีวิตในแต่ละวัน

ลด ละ เลิก พฤติกรร มบางอย่าง

ตัวเราเองนี่แหละเป็นต้นเหตุ ของปัญหามีเงินใช้แบบชนเดือน ก็ต้องเริ่มต้นจากตัวของเราเอง ซึ่งเราว่าเราต้องเริ่มจากการลด ละ เลิก พฤติกรร มบางอย่างที่นำไปสู่การวนลูปของปัญหาการใช้เงินแบบเดือนชนเดือนไม่สิ้นสุด และช่วงอั น ตร ายที่สุดคือ ช่วงเงินเดือนออกใหม่

ซึ่งช่วงนี้แหละเป็นช่วงที่เราคิดน้อยเกินไปในการใช้เงินเพราะเป็นช่วงที่เรามีเงินอยู่ในมือบางคนพอเงินเดือนออกปุ๊บ ความเพลิดเพลินในการใช้จ่ายและช่องทางการใช้เงินมาในทันที (ฮ่า) หรือบางทีเราว่าหลายคนอาจจะคิดและรอคอยมาตั้งแต่กลางเดือนแล้วว่าพอเงินเดือนออกต้องกินอาห าร มื้อชุดใหญ่จัดเต็ม

งานชอปปิ้งบำ บั ด ต้องมา ของลดร า ค า ก็ช่างดึงดูดใจซะเหลือเกิน ไหนจะสังสรรค์กับเพื่อนฝูงอีกแต่เราเข้าใจนะว่าทำงานเครี ย ด มาทั้งเดือน ไม่ผิดหรอกที่เราจะสร้างความสุขให้กับตัวเองบ้าง ถ้าบางทีความสุขเหล่านั้นถูกใช้ในช่วงต้นเดือนมากจนเกินไป เราว่าช่วงกลางถึงปลายเดือนจะลำบาก

เพราะความหน้ามื ด ตามัวของการใช้จ่ายหนักไปของตัวเราเองตั้งแต่ช่วงต้นเดือนเราว่าค่าใช้จ่ายบางอย่างที่มันมากเกินตัวและไม่มีความจำเป็นก็ควรจะลดลงก่อน ใช้เงินให้มันสมดุลกับตัวเองและรายได้ ถัดมาเราต้องรู้จักการบริหารจัดการเงินเดือนที่เรามีให้นอกจากเพียงพอแล้ว เงินเก็บสะสมและการลงทุ นก็สำคัญเหมือนกัน

วางแผนการใช้เงินตลอดทั้งเดือน

การวางแผนการใช้เงินเราว่าเป็นตัวช่วยที่ดีที่ช่วยเราจัดการกับสิ่งต่างๆได้หลายอย่าง เราว่าปัญหาหลักของการใช้เงินชนเดือนเลยก็คือ เรานั้นไม่รู้ตัวว่าได้มีการใช้จ่ายอะไรไปบ้าง ซึ่งรายจ่ายส่วนใหญ่คงไม่ใช่อะไรที่ไหนนอกจากรายจ่ายในชีวิตประจำวัน

เพราะรายละเอียดการใช้จ่ายเล็ก ๆน้อยๆ เนี่ยแหละที่ทำให้เราไม่สามารถจดจำได้หมดว่าใช้จ่ายไปกับอะไรบ้างเราอย ากให้ทุกคนลองสังเกตพฤติกรร มการใช้เงินในแต่ละเดือนของตัวเอง เราต้องรู้ว่าค่าใช้จ่ายจำเป็นเรามีอะไรบ้าง เช่น ค่าเช่าที่พัก ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์

โดยประมาณการค่าใช้จ่ายแต่ละอย่างที่จะเกิดขึ้นเพื่อเรานั้นได้แบ่งเงินเดือนส่วนที่หนึ่งเป็นค่าใช้จ่ายในส่วนนี้และอย่างที่เรารู้กันว่าปกติแล้วใช้เงินให้พอตลอดทั้งเดือนยังย ากลำบาก จะเอาเงินที่ไหนมาเก็บได้ล่ะ ซึ่งวิธีแก้นั้นง่ายมากเลย หลังจากแบ่งส่วนของค่าใช้จ่ายที่จำเป็นแล้วออกไปก่อนแล้ว

ต่อมาเราต้องออมก่อนใช้จ่ายในส่วนอื่นๆ ส่วนจะออมเท่าไหร่ขึ้นอยู่กับความเหมาะสมของแต่ละคน ไม่ต้องออมจนตัวเองลำบากในการใช้จ่ายตลอดทั้งเดือนหลังจากนั้นเราเองก็จะรู้แล้วว่า เราจะเหลือเงินเท่าไหร่สำหรับการใช้จ่ายในแต่วันไปจนถึงวันที่เงินเดือนออกอีกครั้งหนึ่ง

และเราควรจะมีการจดบันทึกเพื่อให้เรารู้ว่าในแต่ละวันเราใช้เงินหมดไป กับอะไรและค่าใช้จ่ายบางอย่างมันจำเป็นหรือเปล่า เราว่าเราจะสามารถควบคุมการใช้จ่ายของตัวเราเองได้มากขึ้ นเราบอกเลยว่าปัญหาการใช้เงินชนเดือนไม่ใช่เรื่องเล็กน้อย

แต่มันเป็นจุดเริ่มต้นของการมีสุขภ าพ การเงินที่ไม่ดีในอนาคต เราควรรู้จักการใช้เงินของเราและบริหารเงินเพื่อที่เราไม่ต้องมานั่งป วด หั ว ว่าจะทำอย่างไรถึงจะอยู่รอดจนถึงสิ้นเดือน และไม่อย ากต้องมานั่งกลุ้มว่าเดือนนี้รอดแล้ว เดือนถัดไปจะรอดแบบนี้มั้ยนั่นเอง

ขอขอบคุณ m o n e y b u f f a l o